दोस्तों आज के इस Blog Article में हम देखने वाले है पैसे से पैसा कमाना सीखो. Investing करना सीखो. Coffee Can Investing Book Summary in Hindi By Saurabh Mukherjea.
Coffee Can Investing Book Summary in Hindi.
Coffee Can Investing Book Summary in Hindi.
दोस्तों हम सब बचपन में ऐसे ही अपने दोस्तों से या Family के साथ, यह बात करते थे कि अगर मेरे पास इतना पैसा होता, तो मैं घर लेता, या गाड़ी लेता।
या आपका दोस्त कहता कि वह इन पैसों से पूरी दुनिया घूमता और आपका एक और दोस्त कहता कि भाई मैं तो इन पैसों को कहीं खर्च ही नहीं करता।
बल्कि इसे Invest करता ताकि मुझे Future में इससे और पैसा मिले, जिसे हम सब एक समझदार आदमी मानते थे।
ऐसा मेरे साथ School में बहुत होता था।
जहां मैं अपने दोस्तों के साथ मिलकर Plans बनाता था कि अगर मेरे पास इतने पैसे हो गए, तो उसमें से मैं इतने पैसे Invest करूंगा और इतने खर्च करूंगा।
पर आज मान लेते है कि आपके और आपके दोस्त के पास 5 साल पहले, यानी कि साल 2017 में 5 लाख रूपए थे और आप दोनों इसे Grow करना चाहते थे।
जहां आपका दोस्त उन पैसों को NIFTY 50 Index में Invest करता है, जहां उसका पैसा India के Top 50 Companies में जाकर Invest होता है।
पर आप थोड़ी सी Research करके India की सबसे बड़ी Paints की Company – Asian Paints में अपने 5 Lac Rs. को Invest करते हो।
तो क्या आप Guess कर सकते हो कि किसका Decision ज्यादा सही है ?
अब ज्यादातर लोग सोच रहे होंगे कि जिसने NIFTY 50 में Invest करा वह ज्यादा समझदार है क्योंकि Market Index को Beat करना बहुत ही मुश्किल होता है।
यह India की Top Companies है, जो Definitely अच्छे से Returns देगी।
But Result कुछ और ही है।
जहां आपका दोस्त NIFTY 50 में Invest करे हुए 5 Lac Rs. 9 Lac 78 Thousand 750 Rs. हो जाते है, यानी कि NIFTY से उसको Last 5 साल में Around 95% का Return मिलता है।
But आपके Asian Paints के 5 Lac Rs. के Stocks की Value आज 15 Lac 96 Thousand 850 Rs. हो जाती है।
यानी अपने Investment पर आपको Total 219% का Return मिलता है।
यह Power होती है सही Business को Identify करके उनमें Invest करने की।
पर सवाल तो यह है कि 5 साल पहले आपको पता कैसे चलता कि Asian Paints में Invest करने का सही Time है।
अगर मैं कहूं कि मेरे पास एक तरीका है, जिससे कि आप Constantly Market को Beat करके, कई सालों तक Stock Market से अच्छे Returns कमा सकते हो।
जहां आप SENSEX और NIFTY 50 से भी ज्यादा 4% – 5% के Extra Returns Earn कर सकते हो।
और साथ ही इस Investment Strategy में आपको कम से कम Risk मिलेगा और आपके Porfolio की Overall Volatility भी कम रहेगी।
यानी जब Market ऊपर नीचे जाएगा, तब भी आपको कोई चिंता करने की जरुरत नहीं रहेगी।
Low – Risk Road To Stupendous Wealth जो इस Book का Sub Title भी है, जिसकी Summary में आज आपको बताने वाला हूं और इस Book का नाम है “Coffee Can Investing“.
अब जो मैं कह रहा हूं, यह सुनने में किसी Lakshmi Chit Fund की Scheme जैसा लगता है, But यह एक Full Proof Investing का Method है।
जिसे Legendry Investor Warren Buffet भी Use करते है।
और यह Blog Article पढ़ने के बाद, आप भी सिख जाओगे।
तो सबसे पहला Lesson आता है।
Important Lessons from Coffee Can Investing Book
दोस्तों इन Lessons को ध्यान से Read करें. Important Lessons from Coffee Can Investing Book.
1. History Behind Coffee can Investing
Coffee Can Investing का Method कोई नई Scheme नहीं है।
इसकी कहानी बहुत ही पुरानी है।
पहले के Time पर जब लोग Banks को Easily Access नहीं कर सकते थे क्योंकि वह Number में बहुत ही कम थे और लोगों के घर से बहुत ही दूर।
हर कोई Bank नहीं जा सकता था, इसलिए लोग अपने पैसों को Safe रखने के लिए एक Coffee Can में जमा करके अपने घर में छुपा के रखते थे।
Robert Kirby नाम के एक आदमी ने सबसे पहले इस Pattern को Year 1965 में Observe किया।
Robert उस Time Capital Guardian Trust में एक Financial Advisor की Job कर रहे थे।
जहां उनका Main काम Wealthy लोगों को Financial Advice देना था कि उन्हें अपने पैसे कहां पर Invest करने चाहिए ?
किस Shop को खरीदना चाहिए और किसे बेचना चाहिए ?
एक दिन उनके एक Client की Death हो गयी थी।
उनका वह Client उनकी Company से Advice लेकर अपनी Wife की Portfolio को Build करता था।
और Death के बाद उनकी Wife Robert के पास अपना Portfolio लेकर आयी, जहां वह अपनी Investment में से कुछ Amount को Cash Out करना चाहती थी।
उनके Portfolio की Study करते हुए Robert ने कुछ ऐसा Notice करा, जिससे उनके होश उड़ गए।
उन्होंने देखा कि उनके Husband उनके Company से Financial Advice लेते थे और जहां उन्हें जब Invest करने के लिए कहां जाता था, तो वह उस Time पर तुरंत अपने Save किए हुए 5,000 Dollars, उस Share में Invest कर देते थे।
But जैसे ही उन्हें किसी Stock को Sell करने के लिए कहां जाता था, तो वह उस Advice को Reject कर देते थे।
जिसकी वजह से उन्होंने अपनी पूरी Life में सिर्फ Invest करा और किसी भी Stocks को Sell नहीं करा।
और जब Robert ने उनके Husband के Portfolio को Analyze किया, तो उन्हें पता चला कि यहां पर Pareto Principle का Use किया गया है।
जहां उनकी 80% Wealth का Reason सिर्फ उनके 20% Investment का था।
यानी उनके Portfolio ने कुछ ऐसी Companies ने बहुत Average Perfom किया था और कुछ Companies 80% Loss में थी और कुछ Companies तो बिलकुल Dead हो चुकी थी।
But इससे उनके Portfolio पर कुछ खास फर्क नहीं पड़ा क्योंकि उनके Portfolio में से गिनी चुनी 2 – 3 Companies ने उनको 1,00,000 Dollars का Returns दे दिया था।
और उन्हीं में से एक Jumbo Investment भी थे, जिसने उन्हे 8,00,000 Dollars का Return दिया था।
यानी इस एक Company ने उनके Entire Portfolio को Beat कर दिया था।
Robert इस Buy & Forget Approach से इतने ज्यादा Impress हुए कि उन्होंने इस Term का नाम Coffee Can Portfolio रख दिया।
उनके Husand ने सिर्फ इतना करा कि वह Invest करके भूल चुके थे।
और जब कई सालों बाद उनके Portfolio को देखा गया, तो इनकी छोटी सी Investment – Millions of Dollars में Convert हो चुकी थी।
2. Coffee Can Portfolio in India
इस Book के Author Saurabh Mukherjea – Marcellus Investment Managers के Founder & CEO है।
Year 2018 में Saurabh Mukherjea जब Ambit Capital के CEO थे, तो वह अपनी Team के साथ एक Research Project पर काम कर रहे थे।
जहां उनका Goal यह था कि वो यह जानना चाहते थे कि Coffee Can Portfolio – Indian Stock Market में कैसा Perform करता है।
जहां उन्होंने अपनी Team के साथ यह पता लगाया है कि यह Method Indian Stock Market में बहुत ही ज्यादा Extraordinery Result ला रहा है।
जिसका मतलब कोई भी Average इंसान आसानी से SENSEX और NIFTY 50 Index को Beat कर सकता है और साथ ही जब Market Down होती है, तो वह अपनी Portfolio की Volatility को भी बहुत अच्छे से Control कर सकते है।
और साथ ही साथ अगर आपको और भी अच्छे High Returns लाने है, तो आपको अपनी Financial Knowledge बढ़ाने पर ध्यान देना चाहिए।
और मैं खुद Time to Time अपनी Financial Knowledge को Increase करने के लिए Books Read करते रहता हूं।
और इनकी Knowledge को मैं आपके साथ Share करते रहता हूं।
और में आपको भी Suggest करूंगा कि आप भी Books को Read करिए।
3. How To Build Coffee Can Portfolio
इस Coffee Can Investing Approach में आपको कुछ Simple Filters को Use करके, कुछ चुनिंदा Stocks को Pick करना है।
जिससे आपका पूरा Portfolio Ready हो जाएगा।
Now Indian Stock Market में Around 7000+ Companies है और आपको अपना Coffee Can Portfolio Build करने के लिए, सिर्फ 12 Companies की जरुरत है।
इस Coffee Can Portfolio के लिए 3 Major Filters है, जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए।
1. Market Cap
Author कहते है कि जो Company 100 करोड़ या फिर 1 Billion Rs. से कम के Market Cap की होती है उन्हें आपको अपने Portfolio में Include नहीं करना चाहिए।
क्योंकि छोटी Companies आपको Stock Exchange List होने के लिए कई गलत Data Provide करती है।
पर एक Investor के लिए इन Financial Statement और Annual Reports पर Trust कर पाना बहुत ही मुश्किल हो जाता है।
2. Return On Capital Employed (ROCE)
ROCE से हम किसी भी Company की Profitibility का अंदाजा लगा सकते है।
Simple भाषा में इसका मतलब है कि किसी Company में आप अपना पैसा Invest कर रहे हो, तो वह Company Total Investment में से कितना Profit Generate कर रही है ?
जितना ज्यादा उस Company का ROCE होगा, उस Company की उतनी ज्यादा Business में Growth होगी।
और आपके Coffee Can Portfolio के लिए किसी भी Company का Min ROCE 15% होना ही चाहिए।
3. Annual Growth Rate
इस Filter में Company के Revenue Growth को देखा जाता है।
2007 से 2017 तक India की Nominal GDP Growth Around 13.8% रही है।
Nominal GDP Growth में हम किसी भी Country की Economy की Growth देखते है, जिसमें Inflation को Consider नहीं करते।
यानी अगर हम India में Inflation को हटा दे, तो India की GDP Around 13.8% से Grow हो रही है।
अगर आप Top 1% Companies में से आपके लिए अपना पैसा Invest करना चाहते हो, तो उसे Annually At Least अपने Country की Nominal GDP Growth को Match करना चाहिए।
इसलिए उन Companies को देखो जो पिछले 10 सालों से हर साल 10% से Grow हो रही है।
Now Author कहते है कि Coffee Can Portfolio Build करने के लिए आप उस Company के Market Share को देखो, जो कि Min 100 Crore का होना चाहिए।
Next उसका Financial Data देखते Time बस उस Company के ROCE पर नजर डालो, जो कि Last 10 सालों में कम से कम 15% होना चाहिए।
और Last में यह देखो कि 10 सालों में वह Company कितने Growth Rate से Grow हो रही है, जो कि Min 10% होना चाहिए।
4. Performane of Coffee Can Portfolio Since 1991
इन्हीं Filters का Use करके Author और उनकी Team ने 1991 में एक Portfolio को Build करा, जिसके बाद उनकी Current Value से उसको Compare करा, जिससे उन्हें बहुत ही Shocking Result मिले।
जहां इन गिनी चुनी Companies ने SENSEX हर Period में Beat कर दिया था।
Even 2008 के Global Financial Crises में भी Coffee Can Portfolio ने Market को Beat करके अच्छे Returns दिए थे।
अब तो आप जान ही गए होंगे कि Coffee Can Portfolio क्या है ?
तो आपके दिमाग में यह सवाल जरुर आ रहा होगा कि यह इतना Successful कैसे है ?
Well Conventional Knowledge कहती है कि आपको ज्यादा Returns कमाने के लिए ज्यादा Risk लेना पड़ेगा।
But Coffee Can Portfolio इन सभी Logical Reasons के बिना भी आपको 10% या 15% ज्यादा Return Generate करके देता है।
अब मैं आपको कुछ Reasons बताऊंगा जिससे यह Coffee Can Method इतना Successful है।
1. Consistency
हम सब ने यह बात सुनी होगी कि Consistency is the Key और Coffee Can Portfolio में जितनी भी Companies है उनका एक Consistent Track Record रहा है।
उन्होंने Last 10 सालों में 10% की Annual Growth Show करी है और उनका ROCE Around 15% के आसपास ही रहा है।
देखने में यह काफी Easy Target लगता है, जिसे कोई भी Business अपने Better Management, एक अच्छे Product और Marketing के साथ Achieve कर सकता है।
But in the Long Term यह Target Achieve करना बहुत ही ज्यादा मुश्किल हो जाता है।
In Fact Stock Market में 7000 Companies में से 99.8% Companies in Target को Achieve नहीं कर पाती है।
यानी आप जिन Companies में Invest कर रहे हो, वह Top 1% है, जिन्होंने कई Decades से अपने Products और अपनी Services से अपने Customers को Satisfied रखा है।
2. Dominate
CCP Companies अपने Industry को Dominate करती है।
अगर कोई Company Yearly अपने Profit को Increase करते जा रही है, अपना Revenue बढ़ाते जा रही है और अपने Shareholders को Profit भी दे रही है।
तो उस Company की तरफ Naturaly लोग Attract होने लगते है।
उनका Customer Base बढ़ता जाता है, जिससे वह Market Leader बन जाती है।
For Example : Marico जिसे 1990 में Established किया गया था।
जो आज के Time पर Coconut & Refined Edible Oil की Market को Dominate कर रही है।
अगर आप इस Company को नहीं जानते हो, तो आपने कभी ना कभी Parachute Coconut Oil को जरुर Use किया होगा।
इस Product को Manufacture करने वाली Company Marico ही है।
जिसका Coconut Oil Market Share 59% है।
Next है ITC Limted Company.
इसके कई Products आप Use करते होंगे, या जानते होंगे।
जब बात होती है Legal Cigarette Sell और Tabacco Products को Sell करने की, ITC उसमें 80% Market Share के साथ Industry को Dominate करती है।
और ऐसी Company जब आप अपने CCP Portfolio में Add करते हो, जिस Single Company पर पूरी Industry Depend करती है, जिसका रातो रात बंद होना Nearly Impossible है।
और साथ ही जो Company अपने Industry को Dominate कर रही है, वह किसी और Company को Market में जगह बनाने नहीं देती।
इसलिए बड़ी Company और भी बड़ी होती जाती है और ना जाने कितनी छोटी Company आती है और चली जाती है।
इसलिए जब आप Market Leader में Invest करते हो, तो आप सुकून की नींद सो सकते हो, जहां Automatically आपका पैसा Grow होने लगता है।
3. Winners Always Cancel Out The Losers
Just Imagine कीजिए आपके पास Choice है कि आप अपने 3000 Rs. किन्हीं 3 Companies में Invest कर सकते हो।
और आप 1000 – 1000 Rs. करके 3 अलग – अलग Companies में Invest कर देते हो और अब आपकी कि 1st Company A बहुत ही ज्यादा Successful हो जाती है, जिसका आपको 20% से भी ज्यादा का Compound & Return यानी कि Compound Annual Growth Rate (CAGR) मिलता है।
आपकी 2nd Company B बहुत अच्छा Perform नहीं करती है, जिससे आपको Average 13% Return मिलता है।
पर आपकी 3rd Company C Completely Flop हो जाती है, जिसमें आपको 20% का Loss देखने को मिलता है।
आपके 1000 Rs. Completely डूब जाते है।
तो आपको क्या लगता है कि आपका Portfolio कैसा लग रहा होगा ?
क्या आपने SENSEX और NIFTY 50 के Index को Beat करा होगा ?
Well यह सुनने में Impossible लगेगा, But आपने Index को Beat करने के बाद भी 4% – 5% ज्यादा का Return Earn किया है।
पर यह कैसे हुआ ?
Well जहां आपकी एक Company बिलकुल भी डूब गयी है, वही आपकी दूसरी Company ने Avg 13% का Return और एक Company ने Extraordinary 20% का Return दिया।
तो इन दोनों Companies के Return को मिलाकर, आराम से Market को Beat कर दिया और आपको बहुत अच्छे Return भी कमाकर दिया।
जैसे – जैसे Time बितता है, Winner Companies और भी ज्यादा Grow करती जाती है।
जो इतना ज्यादा Grow हो जाती है कि अपने Portfolio में से कुछ ही Companies से आपको Extraordinary Return मिलता है।
बाकी Companies अगर Dead भी हो जाती है, तो भी आपको कोई नुक्सान नहीं होता है क्योंकि Winners हमेशा Losers को Cancel Out कर देते है।
4. A Small Note On Expenses
आज के Time पर Long Term की Definition थोड़ी Change हो चुकी है।
जहां लोग Long Term का मतलब कुछ सालों को ही समझ लेते है, जिसके बाद वह अपनी Investment Sell करके Profit Book कर लेंगे।
और News & Media की बातों में आकर किसी ऐसी Company के Hot Stock खरीदते है और Profit Earn करने के बाद, उसे Sell भी कर देते है।
जिसमें वह कभी भी Expenses को Note नहीं करते।
जहां आपको कोई भी Profit हो या ना हो, जो भी Stocks Sell करने के लिए बोल रहा है, उसको Profit जरुर होगा।
जैसे Government आपसे 15% का Long Term Capital Gain Tax लेगी।
आपका Broker आपसे 1% Charge करेगा।
ऐसे ही आप जब भी अपना Stocks Sell करोगे, आपकी Portfolio की Value कम होती जाती है।
जहां अगर आप हर साल अपने Stocks को Sell करते हो, तो वहां आपको Profit तो मिलता हुआ दिखाई देता है, But साथ ही आपके Portfolio के Annual Growth में से Around 2.5% वह कम कर देता है।
जहां आपको पहले 15% का Annual Return मिल रहा होता है, वहीं इन Expenses की वजह से आपको 2.5% का Return कम मिलेगा, यानी 12.5% Annual Return.
अब आप सोच रहे होंगे, इस 2.5% से क्या फर्क पड़ता है ?
Well Just Imagine आपने अपने 20th B’day पर 1 लाख रूपए Invest करे और आप भूल गए।
उनमें से कोई भी Stock Sell नहीं करा, तो 15% के Annual Return के According आपके पास अपने 60th B’day पर, जब आप अपने इस Coffee Can Portfolio को देखोगे, तो वह Amount 2.67 Crore का बन चूका होगा।
जिससे आप आराम से Retire भी हो सकते हो।
वहीं अगर आप बीच – बीच में अपने Stocks को Sell करते रहे, तो यह 2.5% का Expenses आपको 12.5% का Annual Return देगा, जो आपके 60th B’day पर आपको 1.11 Crore ही मिलेंगे।
Just Imagine आपने अपने पैसे आधे से भी कम कर दिए और इस बार – बार खरीदने और बेचने के चक्कर में, आपने Short Term में कुछ Profit तो Earn कर लिया, पर आपने अपने Future में 1.56 Crore Rs. का Loss करा लिया।
इसलिए Coffee Can Investing का Last Rule है कि अपनी सारी Investment करने के बाद, आपको इसे भूल जाना है और बहुत साल बीत जाने के बाद, आपको अपनी इस Investment के बारे में याद करना है।
जो आपको ऐसी Feeling देगा, जैसे मान लो आपकी Lottery लग गयी हो।
तो दोस्तों यह थे कुछ Important Lessons इस Amazing Book “Coffee Can Investing” से।
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FAQ :
Who is the Author of Coffee Can Investing Book.
Saurabh Mukherjea is the Author of Coffee Can Investing Book.
What is NIFTY 50 in Hindi ?
निफ़्टी ५० एक इंडेक्स है जो शेयर बाजार में होने वाले परिवर्तनों का एक माप (measurement) है है।
यह मूल्य प्राइस मूवमेंट और बाजार के प्रदर्शन को मापता है।
एक इंडेक्स बनाने के लिए, कुछ शेयरों को समान विशेषताओं वाले शेयरों की सूची से समूहित करना होता है।
शेयरों का यह समूह उद्योग के प्रकार, कुल बाजार पूंजीकरण या कंपनी के आकार पर हो सकता है।
स्टॉक मार्केट इंडेक्स के मूल्य की गणना करने के लिए, शेयरों के अंडरलाइग स्टॉक समूह के मूल्यों का उपयोग किया जा सकता है।
अंडरलाइग स्टॉक के मूल्य में कोई भी परिवर्तन स्टॉक इंडेक्स मूल्य में परिवर्तन की ओर ले जाता है।
यदि अधिकांश शेयरों की कीमत बढ़ती है, तो इंडेक्स बढ़ेगा और इसके विपरीत अगर अधिकांश शेयरों की कीमत घटेगी तो इंडेक्स बढ़ेगा भी गिरेगा।
SENSEX क्या होता है ?
संक्षिप्त रूप से BASE – बीएसई सेंसेक्स, जिसका अर्थ है ‘बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज सेंसिटिव इंडेक्स।
विश्लेषक दीपक मोहनती द्वारा गढ़ा गया एक शब्द, जो आमतौर पर इस प्रकार है बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज का बेंचमार्क और देश का सबसे पुराना स्टॉक मार्केट इंडेक्स है, जिसे शुरुआत में 1986 में संकलित किया गया था।
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