दोस्तों आज के इस Blog Article में हम देखने वाले है Job Salary से करोड़पति बनना सीखो। कैसे बनते हैं ₹15,000 से ₹1.71 करोड़ ? How to Become a Millionaire from Job Salary ? Retire Early at the Age 40.
How to Become a Millionaire from Job Salary ?
How to Become a Millionaire from Job Salary ?
दोस्तों जब भी कोई इंसान पैसा कमाना Start करता है और उसको 1st Salary मिलती है।
तो उसके घर वाले, उसके पड़ोसी, सब उसे यही Advice देना शुरू कर देते है कि बेटा पैसे का ढंग से Use करना, Save करना।
ताकि जब तुम 60 साल के हो जाओगे, तो Retirement के Time पर तुम्हारे पास पैसे रहे।
अब एक बेचारा इंसान जिसने अभी – अभी पैसा कमाना Start किया है, सालों से उसे Salary का इंतजार था ताकि वो नया Phone ले सके, नयी Bike ले सके, उसके भी Bank Account में पैसे हो और घर वालों से पैसा मांगने की नौबत ना आए।
यह सारे सपने लिए हुए Just अभी – अभी Job करना Start करता है और उस पर दुनिया भर का Pressure आ जाता है।
जिससे वह Confuse हो जाता है कि
पैसा कैसे Save करें ?
Invest करें ?
Retirement कब लें ?
और आजकल तो Social Media पर उसे हर जगह एक नयी Term सुनायी देती है।
जिसका नाम है Financial Freedom.
वह हर जगह सुनता रहता है कि हमें जल्दी से जल्दी Financially Free होना चाहिए ताकि हम Life को Enjoy कर सके।
या फिर यह फलाना इंसान 25 की Age में Financially Free हो गया।
और यह सुनते – सुनते वह परेशान हो जाता है कि करें तो आखिर करें क्या ?
Retirement के लिए 60 साल का Wait करें या फिर जल्दी से जल्दी Financial Freedom को Achieve करें ?
और आखिर यह Financial Freedom किस बला का नाम है ?
और इसे Achieve करना है, तो कैसे करें ?
और यह सारे सवाल उसके दिमाग में घुमते रहते है।
और जब वह अपने बटवे की तरफ देखता है, तो उसे लगता है कि वह तो केवल महीने का 20,000 – 30,000 Rs. कमा रहा है।
तो वह कैसे Financially Free हो पाएगा ?
तो दोस्तों अगर आपके मन में भी यह सारे सवाल है, तो Don’t Worry ! इन सारे सवालों के जवाब आपको आज के इस Blog Article में मिलने वाले है।
आज आपकी Age चाहें कुछ भी हो, चाहे आप अभी Student हो या फिर आपने Just अभी – अभी पैसा कमाना Start किया हो।
या फिर आप सालों से पैसा कमा रहे हो, But कब Retire होना है, कब Financially Free होना है ?
इसका कुछ आता पता नहीं है।
Well आज में आपको Financial Freedom Achieve करने के कुछ Important Rules बताने वाला हूं।
जिसमें आप अपनी Salary का केवल 50% Percent Save करके और कैसे अपने महीने का केवल 15,000 Rs. Invest करके जल्दी से जल्दी Retire हो सकते हो।
और आपको 60 की Age तक काम करने की जरूरत नहीं पड़ेगी।
और सब मैं इतनी आसान भाषा में समझाने वाला हूं, जिन्हें केवल 10 – 12 साल का बच्चा भी बड़ी आसानी से समझ सकता है।
तो चलिए शुरू करते है।
Important Rules for Achieve Financial Freedom
दोस्तों इन Rules को End तक जरुर Read करें ताकि आप कम Age में Retire हो सकते हो। How to Achieve Financial Freedom ? in Hindi.
1. Where Should I Spend My Money ?
दोस्तों जब भी आप पैसा कमाना Start करते हो।
तो सबसे पहले चीज जो हर कोई करता है कि चलो अपनी Salary आयी है, कुछ खरीद लेते है।
नया iPhone, नया Laptop, नयी Bike यह सब आपको खरीदने का मन करता है।
But आप हमेशा अपनी Salary, अपनी Income की तरफ देखते हो और सोचते हो कि इसे खरीदूं या फिर नहीं ?
या फिर पैसा Save करूं या Invest करूं ?
Well जब भी आप कोई चीज खरीदने का सोचो, तो आप अपने आप से यह Question पूछो की आप उस चीज को 2 बार खरीद सकते हो या फिर नहीं ?
अगर आप उस चीज को 2 बार Cash में नहीं खरीद सकते हो, तो उसे मत खरीदो।
अब आप सोच रहे होंगे कि यह क्या है ?
एक iPhone – 1 से 1.5 Lac Rs. का आता है।
मैं 1 खरीद लूं वहीं मेरे लिए बड़ी बात है।
2 बार उसे Cash में खरीदना कैसे Possible है ?
Well अगर ऐसा है कि आप उस iPhone को 2 बार नहीं खरीद सकते हो, तो वह आपको नहीं खरीदना चाहिए।
क्योंकि हम लोग जब अपनी Lifestyle को एक बार बढ़ा देते है, तो उसे कम करना मुश्किल हो जाता है।
इसे मैं आपको एक Example देकर समझाता हूं।
For Example : आप मुझे Comment में बताना कि आज से 10 साल पहले आप कौन सा Phone Use करते थे ?
और उसकी Price क्या होती होगी ?
तो मैं आपको Gurantee के साथ बता सकता हूं कि आज से 10 साल पहले आपने 10,000 Rs. से ऊपर का Phone शायद ही खरीदा होगा।
अब मैं आपसे पूछूं की आज 2022 में अगर आप एक नया Phone खरीदने जा रहे हो, तो आपका जवाब बिल्कुल उल्टा होगा।
शायद 90 Percent लोग आज के Time पर 10,000 Rs. से ऊपर का ही Pone खरीदेंगे।
शायद ही आज के Time पर कोई ऐसा होगा जो 10,000 Rs. से नीचे का Phone खरीदेगा।
तो Point यह है कि Lifestyle को Upgrade करना, ऊपर ले जाना आसान है।
But उसे वापस नीचे लाना बहुत मुश्किल है।
तो मुद्दे की बाद यह है कि आप जो भी चीजें खरीदना चाहते हो, अगर आप उसको 2 बार नहीं खरीद सकते हो, तो Skip It.
ऐसी चीजें खरीदो जो आपके Budget में हो और जिसे आप 2 बार खरीदना Afford कर सकते हो।
2. Where To Invest My Money ?
अब यहां पर बहुत से लोगों के मन में यह सवाल होता है कि मुझे Investing नहीं आती है।
तो मुझे अपना पैसा कहां Invest करना चाहिए ?
क्या मुझे Stocks में पैसा डाल देना चाहिए ?
या Mutual Fund में लगाना चाहिए ?
या फिर उन पैसों की FD करा देनी चाहिए ?
आप अगर Stock Market में Invest करना चाहते हो, तो सबसे पहले आपको देखना है कि Stock Market कैसे काम करता है ?
उसके लिए आपको बहुत सारे Hindi Blog Articles या YouTube Videos मिल जाएंगे, या फिर Books में आप पढ़ सकते हो कि आखिर Stock Market काम कैसे करता है ?
But अगर आपको कोई Stock Market की Knowledge नहीं है, तो आपको अपना पैसा Mutual Fund में, या फिर Index Fund में Invest कर देना चाहिए।
क्योंकि वहां आपको कोई Particular Stock की Knowledge होना जरूरी नहीं है।
जैसे कि आप Index Fund में या NIFTY 50 में पैसा डालते हो, तो वह आपको On An Avg 13% तक का Return Easily दे सकता है और वहां आपको अपना Time भी नहीं देना पड़ेगा।
अभी इस 13% के Return के साथ हम Financially Free कैसे हो सकते है ?
यह हम Next Point में Discuss करेंगे।
But उससे पहले हमें यह जान लेना चाहिए की लोग यह सोचते है कि क्या मैं पैसा Loan पर या उधार लेकर Stock Market में Invest कर दूं ?
और जब उससे Profit हो जाएगा, तो मैं अपना Loan चूका दूंगा।
Well तो इसका Answer है – नहीं !
आपको कभी भी पैसा Loan लेकर Stock Market में, या Mutual Fund में Invest नहीं करना चाहिए।
अब ऐसा क्यों है ?
Well Stock Market एक Volatile Market है।
कभी कभी ऐसा भी होता है कि आप जिस Stock में पैसा लगाओगे, उसका Price 2 – 3 सालों तक नहीं बढ़ता है, या कुछ खास Profit नहीं होता है।
और हम लोगों के अंदर Patience बहुत कम होता है क्योंकि हमें Reward जल्दी से जल्दी चाहिए होता है।
हम लोग सोचते है कि आज हम पैसा लगाए और अगले 1 – 2 महीने में हमारा पैसा Double हो जाए।
But Actual में ऐसा होता नहीं है।
और फिर हमें Stress होने लगेगा कि हमने तो पैसे Loan पर ले रखें है, उसकी किस्त कैसे भरेंगे ?
और फिर हम Patience नहीं रख पाएंगे और Loss में ही अपना पैसा निकाल देंगे।
तो सबसे पहले आपको यह बात दिमाग में बिठा लेनी चाहिए कि आपको Stock Market या Mutual Fund में पैसे तभी लगाने है।
जब आपको उन पैसों की अगले 3 – 4 सालों में जरूरत ना पड़ने वाली हो।
अगर आपको Next 1 – 2 सालों में गाड़ी ही लेनी है, या शादी के लिए पैसा चाहिए, तो ऐसे पैसों की आप FD ही करवा दीजिए।
उन्हें Stock Market में डालने की गलती मत करना और दोस्तों यदि आप Stock Market में Invest करना चाहते हो।
तो आपको एक Demat Account चाहिए हो है।
इसके लिए आपको कहीं सारे ऐसे Investing के Apps मिल जाएंगे, जिसकी Help से आप Free में Demat Account Create कर सकते हो।
अब दोस्तों एक और Point यह आता है कि चलो हम अगले 2 – 3 सालों में हमें किसी भी पैसों की जरूरत नहीं है।
तो क्या हम Stock Market में पैसा लगा दें ?
Well उससे भी पहले जो चीज आपको करनी चाहिए वह है Emergency Fund इकठ्ठा करना।
अभी Emergency Fund क्यों जरूरी है ?
जैसे कि इसका नाम ही Emergency है यानी कि ऐसी Situation जिसका आपको कोई अंदाजा नहीं है।
जैसे आप तो यह सोच कर बैठे थे कि मेरे पास 2 Lac Rs. Save है।
तो अब इन्हें मैं Invest कर देता हूं।
अब अचानक आपकी Job चली गयी या फिर कोई Medical Emergency आ गयी।
तो ऐसे Time पर आप क्या करोगे ?
आप ना चाहते हुए भी अपना Invest किया हुआ पैसा निकाल लोगे।
इसलिए Investing से पहले आपको At Least जितना भी आपका Monthly खर्चा है उसके According.
जैसे 12 Months का Emergency Fund आपके पास होना चाहिए ताकि ऐसी Situation में आपका Invest किया हुआ पैसा निकालना ना पड़े।
3. When To Retire ?
अब आजकल हर कोई बोलता रहता है कि यार मुझे Retire होना है, मुझे यह नौकरी नहीं करनी है और ना ही Boss के ताने सुनने है।
मैं तो बस चाहता हूं कि सारे काम – वाम छोड़ कर गोवा जाऊंगा और वहां मैं आराम से Beach पर बैठकर Beer पी सकूं और Life Enjoy करूं।
( दोस्तों अब Goa जाकर Beer मत पीना, Good Habits are Most Important )
Well सबसे पहले तो हमें Retire की Definition समझनी होगी।
पहले के Time में Retirement का मतलब होता था कि 60 की Age के बाद Retire होना, Then उसके बाद Free बैठे रहना और कोई काम – वाम ना करना।
Well Modern World में Retire की Definition थोड़ी अलग है।
आप कितने दिन Goa में Beach पर बिना काम करके Enjoy कर पाओगे ?
1 Month, 2 Months या 6 Months.
लेकिन उसके बाद आप फालतू बैठे – बैठे ही पागल हो जाओगे।
Retirement या Financial Independence का असली मतलब यह है कि आपको पैसा कमाने के लिए कोई ऐसा काम करने की जरूरत नहीं है, जिसे करना आपको पसंद नहीं है।
आप अपने हिसाब से अपना काम Choose कर सकते हो और जब चाहे उसे कर सकते हो।
रोजाना आपको यह चिंता करने की जरूरत नहीं पड़ेगी कि आज मुझे Job पर जाना है।
अगर आप Job को नहीं गए तो Salary नहीं मिलेगी, तो फिर मेरा काम कैसे चलेगा, etc.
अब मैं आपको एक चीज बताना चाहूंगा कि आप सोचते होंगे कि अगर मैं पैसा ज्यादा कमाऊंगा तो मैं जल्दी Retire हो जाऊंगा।
Well यह जरूरी नहीं है।
यह फर्क नहीं पड़ता है कि आप ज्यादा कमाते हो या कम।
मान लो आप साल का 1 Crore Rs. कमाते हो।
But आपका खर्चा ही 1 Crore Rs. है।
तो मतलब आपने अपनी पूरी Income को खर्च कर दिया और Retirement के लिए आपने कुछ भी Save या Invest नहीं किया।
और अगर आप महीने का 20,000 Rs. भी कमाते हो।
But आप उसमें से 5,000 Rs. भी Save कर लेते हो।
तो इसका मतलब आप अपने Retirement के लिए पैसा जमा करते जा रहे हो और वह 1 Crore Rs. कमाने से भी Better है।
तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितना Earn करते हो ?
क्योंकि ऐसे – ऐसे Celebrities है जिन्होंने करोड़ों Rs. कमाए पर उनके खर्चों की वजह से, वह Bankrupt हो गए।
तो आपका Retirement Mostly आपकी Spending पर Depend करता है।
चलिए अब Blog Article के सबसे Important Topic की बात करते है।
अब सबसे पहले आपको यह पता होना चाहिए कि आपको Retire होने के लिए कितना पैसा चाहिए ?
अब वह Depend करेगा कि आपके खर्चे कितने है ?
आप किस City में रहते हो ?
मान लो कि आपको Retirement के लिए 1 – 2 Crore Rs. चाहिए।
अब उसके लिए आपको अपनी Salary का 50% Save करना होगा।
चलिए Calculation करते है।
मान लो कि आपके महीने की Salary – 30,000 Rs. है।
अब इस Calculation में, मैं बहुत ही कम Salary लेकर चल रहा हूं।
आप इससे भी ज्यादा कमाते होंगे या फिर Future में कमाने वाले हो।
Example के लिए हम 30,000 Rs. Salary लेते है।
अगर आप 30,000 Rs. का 50% Save करते हो, जो कि होता है 15,000 Rs.
I’m Sure कि आप मुझसे यह Agree करोगे कि आप महीने का 15,000 Rs. तो बचा ही लोगे।
या फिर आप अपनी Income को बढ़ा लोगे।
चलो तो मान लेते है आप 15,000 Rs. बचाते हो और उसे सही ढंग से Invest करते हो – Like in Index Fund में।
तो आपको 13% Return मिलेगा।
तो हम इस Calculation में देख सकते है कि आपने महीने का 15,000 Rs. 13% Annual Interest के हिसाब से 20 साल के लिए Invest किया।
तो आपके पास Total पैसा होगा 1.71 Crore Rs.
तो अब आप आराम से Retire हो सकते हो।
अब आप यहां पर अपना Amount या Time अपने हिसाब से बदल सकते हो।
आपको ज्यादा Amount चाहिए तो आप Save ज्यादा कर सकते हो, या फिर अपनी Income को बढ़ा सकते हो।
अब चलो आपने 1.71 Crore Rs. इकठ्ठे कर लिए।
अब आप कहोगे कि अब मैं इनको खर्च करने लग गया, तो कभी ना कभी तो यह पैसा खत्म होने ही वाला है।
और Inflation का क्या होगा ?
वह भी तो बढ़ता जा रहा है, महंगाई तो बढ़ती ही जा रही है।
यह पैसे तो अभी ठीक लग रहे है, But क्या बाद में इतना Enough रहेगा ?
Well इसे समझने के लिए हमें एक Rule को समझना होगा, जिसे 4% Rule कहां जाता है।
अब हमें पता है कि India का Inflation 7% – 8% का रहता है।
मान लो कि Inflation 8% से Grow हो रहा है।
तो हमें अपने पैसों को 5% की Real Growth से बढ़ाना होगा।
अब Real Growth क्या होती है ?
चलिए अब इसे समझते है।
जैसे कि Inflation 8% है और Nifty 50 में आपको Return मिलेगा 13% का, तो Real Growth होगी।
13 – 8 = 5% यानी कि महंगाई बढ़ती भी जाएगी, तो भी आपका पैसा 5% Extra से Grow होता रहेगा।
और अगर आपके पास 1.71 Crore Rs. है।
उनमें से आप साल का 4% भी Withdraw करते हो और उनसे अपना सारा खर्चा निकाल लेते हो।
तो 1.71 Crore Rs. का 4% होगा 6,84,000 Rs. यानी कि 6 Lac 84 Thousand Rs.
तो महीने का हुआ 57,000 Rs. यानी कि देखा जाए तो आपके Total Fund से अगर महीने का 4% भी Withdraw करते हो।
यानी महीने में आप 57,000 Rs. भी खर्च कर देते हो।
तो आपका पैसा कभी खत्म नहीं होने वाला है क्योंकि आपकी Investment Amount से आपको 5% की Real Growth मिल रही है।
तो अगर आप 4% भी खर्चा करते जाओगे तो हमेशा 1% आपके पास Extra ही बचेगा।
जिससे कि आपका पैसा कभी भी खत्म नहीं होने वाला है।
तो अगर आप 50% हर महीने का Save करके Invest करते रहते हो, तो आप कुछ ही सालों में Retire हो सकते हो।
उसके बाद आप जो चाहे वैसा काम करो, जब चाहे तब काम करो।
तब आपको कोई ऐसा काम करने की जरूरत नहीं पड़ेगी, जो आपको बिलकुल भी पसंद नहीं है।
तो दोस्तों आपको Retire होने के लिए सबसे पहले अपने खर्चों को देखना है कि आप कहां पर अपने पैसों को खर्च कर रहे हो और उसके बाद आपको अपने पैसों को Invest करना है।
आप चाहो तो Stock Market, Mutual Fund या Index Fund में अपनी Choice के हिसाब से Invest कर सकते हो।
उसके बाद आप अपनी Salary का 50% Save करके, उन्हें सही जगह पर Invest करके और 4% Rule का Use करके जल्दी से जल्दी Retire हो सकते हो।
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कैसे बनते हैं ₹15,000 से ₹1.71 करोड़ ?
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