Magic of SIP ( SIP का जादू ) | How SIP Works ? How to Get Rich with SIP ? Systematic Invesment Plan in Hindi.

Q: SIP का मतलब क्या है ?

SIP का मतलब है Systematic Investment Plan. SIP में आप एक Equity Fund Select करते हो, जहां आप एक Amount Decide करते हो, जो आप हर Month Invest करना चाहते हो।

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दोस्तों आज के इस Blog Article में हम देखने वाले है Magic of SIP ( SIP का जादू ) | How SIP Works ? How to Get Rich with SIP ?

Systematic Investment Plan ( SIP ) in Hindi.

Table of Contents

Magic of SIP

अगर आप अपने Mid 20’s में है और आपका Goal है कि आप Feet दिखे, जिसके लिए आपको रोज Gym जाना पड़ेगा और एक अच्छी Diet, Follow करनी पड़ेगी, एक Discipline Life को Follow करना पड़ेगा।

और बहुत से लोग अपने इन Temptation को Control नहीं कर पाते है और एक Pizza की Slice उनकी सारी Motivation को खत्म कर देती है।

But Still बहुत से ऐसे लोग है, जो बहुत ही Disciplined Life जीते है।

वह Mentally बहुत Tough होते है।

For Example : Virat Kohli & Akshay Kumar.

और इसका एक Single Reason होता है, जो है उनकी Fitness Habit.

पर Imagine करो कि आप अपने Habits को Automate कर सको, जहां आपको हर बार खुदको Motivate करने की जरुरत ही ना पड़े, तो आपकी पूरी Life कितनी आसान हो जाएगी।

पर I’m Sorry आप अपनी Fitness की Habit को Automate नहीं कर सकते, पर हां, आप अपनी Financial Habit को जरुर Automate कर सकते हो, जिससे आपको Long Term में Same Financial Result मिलेंगे।

और वही Same Result मिलेंगे, जो आपकी Health को एक अच्छी Diet Follow करने से और Regular Exercise करने से मिलते है।

और इस Automatic Wealth Creation का एक बहुत ही आसान रास्ता है, जो है SIP यानी Systematic Investment Plan.

Systematic Investment Plan ( SIP )

SIP में आप एक Equity Fund Select करते हो, जहां आप एक Amount Decide करते हो, जो आप हर Month Invest करना चाहते हो।

For Example : आप अपनी Investment App को यह Instruct करते हो कि हर महीने के 5 तारीख को चाहे उस Stock का Price कितना भी ज्यादा हो या फिर कम, आप 10,000 Rs. उस Mutual Fund में, या फिर Index Fund में Invest करना चाहते हो, तो यह आपकी एक SIP Create कर देगा।

और Automatically हर महीने की 5 तारीख को आपके Account से 10,000 Rs. Deduct होकर Invest होने लगेंगे।

अब यह सुनने में बहुत ही Simple Concept लग रहा है और इसे करना भी बहुत ही Simple है, पर इसके Result बहुत ही Awesome है।

But बहुत सी ऐसी बाते है, जो आपको SIP में Invest करने से पहले ध्यान में रखनी चाहिए।

How SIP Work ?

तो चलिए SIP काम कैसे करता है यह अच्छे से समझते है।

तो सबसे पहला आता है।

Why SIP ?

Stock Market से Returns कमाने के 2 तरीके है।

1. जब Market Down हो तो Shares खरीदो और

2. जब Market Up जाए तो Shares को Sell कर दो।

जिसे आप Trading भी कह सकते हो, जो कि एक Short Term Game है।

अगर आप एक Professional Qualified Trader नहीं हो तो इससे दूर ही रहो।

Next : Stock Market से Wealth Build करने का एक ही रास्ता है वह है Long Term Investing. यानी अच्छे से Research करके किसी एक, या फिर गिनी चुनी कुछ Companies में अपना पैसा Invest कर दो और भूल जाओ।

जिस Investment से कुछ सालों बाद Compound होकर, आपको बहुत ज्यादा Returns मिलेंगे।

Compounding एक Oak Tree को Plant करने जैसा है।

जिसमें आपको 1 साल में कोई भी Progress नहीं दिखेगी, 10 साल में आपको Tree बड़ा होता हुआ दिखाई देगा, But 50 साल में वही Tree इतना बड़ा हो जाएगा कि आपको खुद Believe ही नहीं होगा।

Warren Buffet की Total Wealth, Around 84 Billion Dollars है।

But क्या आपको पता है कि 84 Billion Dollars में से, 81 Billion Dollars उन्हें अपने 65th B’day के बाद मिले है।

अगर आप Warren Buffet की Success को सिर्फ उनकी IQ & Efforts से जज करते हो, तो आप गलत कर रहे हो।

क्योंकि कोई इस बात पर ध्यान ही नहीं देता है कि वह Half Century से भी ज्यादा के Time से Investing कर रहे है।

Warren Buffet ने 10 साल की Age से Serious Investing Start कर दी थी और 30 की Age तक वह एक Millionaire भी बन गए थे।

अब में जानता हूं कि हर किसी को Warren Buffet नहीं बनना है।

हर किसी को Investing में ज्यादा Interest भी नहीं है।

पर अमीर तो हर किसी को बनना है ना।

But अगर आप एक Student हो, या फिर आप अपना Career Start कर रहे हो, तो I’m Sure आपके पास इतना ज्यादा पैसा नहीं होगा कि जिससे आप एक बार, एक बड़ी Company के कई सारे Shares खरीद लो।

या किसी Index Fund में Invest कर दो और भूल जाओ, जिससे कि वह Amount Compound हो जाए और आप बहुत अमीर बन जाओ, जिसे Lump-Sum Investment भी कहते है।

तो इसलिए यहां पर आता है Magic of SIP.

जहां आपको एक साथ बहुत ज्यादा पैसा Invest करने की जरुरत नहीं है।

आप हर Month थोड़ा – थोड़ा Amount Invest करके भी Compounding के फायदे उठा सकते हो।

जिससे आप कम से कम 500 Rs. हर Month Invest करने से भी Start कर सकते हो।

तो अब आता है Magic of SIP.

अब आप Basically समझ ही गए होंगे कि SIP काम कैसे करती है।

तो अब हम यह समझते है कि कैसे SIP, एक Normal Lump-Sum Investment से Better हो सकती है और इसका असली Magic कैसे काम करता है ?

मान लो आप हर Month 10,000 Rs. की SIP Create करते हो, जो आपके Bank से Automatically महीने की 5 तारीख को Deduct हो जाएगा।

और उस Time उस Mutual Fund की NAV = 100 है।

Net Asset Value ( NAV )

NAV यानी NET ASSET VALUE. जैसे किसी भी Stock की एक Price होती है जब हम Mutual Fund खरीदते है।

तो NAV के According आपको कुछ Units मिलते है।

उसका एक Net Asset Value होता है और जैसे – जैसे यह NAV बढ़ने लगता है, आपके Returns भी बढ़ने लगते है।

और जब आपके Account से पहले 10,000 Rs. Invest हुए, उस Time उस Mutual Fund की NAV = 100 थी, तो उस हिसाब से आपको उस Mutual Fund के 100 Units मिलेंगे।

और जब कुछ Time बाद उस Mutual Fund की Value Increase होती है और उसकी NAV = 200 हो जाती है, तो उस Month आपके 10,000 Rs. से केवल 50 Units ही मिलेंगे।

मतलब जैसे ही Price Increase होती है, तो आप Automatically कम Units खरीदते हो और जैसे Market नीचे ज्याता है, तो आप Same Price में ज्यादा Buy भी करने लगते हो।

जैसे ही Market नीचे ज्याता है और उस Mutual Fund की NAV = 50 हो जाती है और आप अभी भी 10,000 Rs. Invest कर रहे हो, तो इस बार आपको इन 10 हजार रुपए से 200 Units मिलेंगे।

इसका मतलब यह है कि आप बिना Market को Predict करे, जब Market नीचे ज्याता है, तो आप Automatically जादा Buy करते हो और जब Market ऊपर जाता है, तो आप कम Buy करने लगते हो।

यानी आप बिना कुछ करे ही Warren Buffet के Rule को Follow कर रहे हो, जो कहता है

“When Everyone is Greedy, Be Fearful & When Everyone is Fearful, Be Greedy.”

For Example : HDFC Small Cap Funds जो कि 3 April 2008 को 10 NAV पर Launch हुआ था।

अगर आप उस दिन, इस Fund में 1 लाख Invest करके भूल जाते, तो 10 साल बाद यानी कि 3 April 2018 को जब इस Fund की NAV = 45 हो चुकी थी और अगर आपने इस Time को इसे Sell कर दिया होता, तो आपको Around 4.5 लाख रुपए मिलते।

वही अगर आप इस Fund में, 1000 Rs. की SIP के साथ Investment Start करते, तो आप Total 1 लाख 20 हजार रुपए Invest कर चुके होते और 10 साल बाद इसकी Value 5.6 लाख रुपए हो जाती।

दोनों ही Case में Mutual Fund Same है, Time भी Same है, बस आपने Direct 1 लाख रुपए Invest करने की बजाय हर Month सिर्फ 1 हजार रुपए Invest किए और आपको उससे भी ज्यादा Returns मिला, यह होता है Magic – SIP का।

जहां आप Market को Predict करने कि कोशिश नहीं करते।

आपके पैसे अपने आप ही सही Time पर सही Amount में Invest हो रहे होते है।

तो अब आपको पता चल गया है, SIP आपके लिए Investment Start करने का सबसे Best तरीका हो सकता है।

पर साथ ही अगर आप सोच रहे हो कि आप कैसे अपनी SIP की Journey को Start कर सकते हो, तो उसके लिए भी एक Best Option है और वह है How to Choose the Right Fund ?

SIP तो एक System है जिससे आप हर महीने Automatically पैसे Invest करते हो, But उससे भी कहीं ज्यादा Important यह है कि आपका पैसा कहां Invest हो रहा है ?

दोस्तों किसी भी Mutual Fund को Choose करने से पहले आपको यह Check कर लेना चाहिए कि उसका Expense Ratio कितना है ?

Expense Ratio Basically एक Fees होती है, जो आपको Invest करने के लिए Pay करनी होती है, जो Company आपके Total Amount में से कुछ Percentage अपने पास रख लेती है।

क्योंकि यहां आपको कोई मेहनत तो करनी नहीं पड़ती, आपके Bank से Automatically पैसे Invest होते रहते है, जिसे उस Company का एक Fund Manager Manage करता है, तो वह आपसे कुछ Fees Charge करता है।

कई बार लोग इस बात पर ध्यान नहीं देते है और काफी ज्यादा Fees Pay करने लग जाते है।

जैसे कि Fund का Expense Ratio : 1.5% – 2% तक हो सकता है, जिसमें आपको बिलकुल भी Invest नहीं करना चाहिए।

क्योंकि यह 2% की Fees आपको अभी कुछ नहीं लगती है, पर आगे जाकर यही Expense Ratio बहुत बड़ा Difference Create करता है।

इसलिए आपको ऐसे Fund में Invest करना चाहिए, जो Consistently अच्छे Returns दे रहा हो।

उसका Expense Ratio भी जितना कम होगा उतना अच्छा है और At Least 1% से तो कम होना ही चाहिए।

और Author Morgan Housle कहते है।

“Growth is Driven By Compounding, Which Always Takes Time.”

इसलिए Investment एक Simple Long – Term Game है, पर अगर आप Investment से Quick Money बनाना चाहते हो, तो वह SIP से तो Possible नहीं है।

साथ ही SIP में Invest करते Time, आपको Exit Load का भी ध्यान रखना चाहिए।

जहां कहीं Mututal Funds आपके पैसे Withdraw करने का Charge भी करते है, जो Generally 0% – 1% के बिच में होता है।

और साथ ही Tax, क्योंकि अगर आप 1 साल से पहले अपना पैसा Withdraw कर लेते हो, तो आपको Short – Term Capital Gain Tax Pay करना होता है, जो कि 15% होता है।

और अगर आप 1 साल के बाद Sell करते हो, तो आपको Long – Term Capital Gain Tax Pay करना होता है, जो कि Around 10% होता है।

तो कोई भी SIP Create करने से पहले इन सभी बातों का ध्यान रखें।

अब आता है Next Point, Invest With Discipline For Very Long Term.

Invest With Discipline For Very Long Term

हर किसी को एक Magic Formula चाहिए, एक Surety चाहिए, जहां उन्हें कोई बता दे कि आपको ये – ये करना है और आप अमीर बन जाओगे।

But वह Magic Formula आप खुद ही हो।

आपको चाहे कितनी भी Knowledge मिल जाए, आपको Company के बारे में सब कुछ समझ आ गया है, फिर भी अगर आप Discipline होकर Invest नहीं करोगे, तो आप Compounding के Magic को Feel ही नहीं कर सकते।

जहां आपका पैसा Literally Multiply होता है।

और यह है Last 22 साल का Nifty 50 Index का Data.

जिसमें दिखाया गया है कि हर महीने कितना Percent Return मिला है, तो इसके According अगर आप Jan 2000 से हर महीने सिर्फ 10,000 Rs. Nifty 50 Index में Invest करना Start करते हो और कुछ भी Increase नहीं करते।

तो हर साल के Annual Returns के According कभी कम और कभी ज्यादा, But At The End 22 साल बाद, 1 Feb 2022 को आपके पैसे Total 1,45,30,764 Rs. हो जाते।

अभी यह दिखाने का मेरा Purpose यही है कि, मैं आपको Prove करना चाहता हूं कि इस 22 साल में जो भी हुआ, इसे Next 22 साल में भी Repeat करा जा सकता है।

अगर आपसे यह Chance Miss हो गया है, तो कोई बात नहीं क्योंकि Stock Market में Last 50 – 60 सालों में Avg 15% – 18% भी Return दिया है, जो कि हम Expect कर सकते है कि अगले 50 – 60 सालों तक भी देगी।

तो आप Late नहीं हुए हो।

एक Chinese कहावत है, जो कहती है।

“The Best Time To Plant A Tree Was 20 Years Ago. The Second Best Time Is Now.”

जो कि Investing पर बिलकुल Perfectly Apply होता है।

तो अगर आप Compounding की Power को देखना चाहते हो, तो SIP एक Best Investment हो सकता है, जिसका इस्तेमाल करके आप एक Dream Life Achieve कर सकते हो।

So दोस्तों, I Hope कि इस Blog Article से आपको कुछ ना कुछ सीखने को जरूर मिला होगा और अगर आपको यह Blog Article पसंद आया होगा।

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में उस Topic पर Blog Article लिखने की पूरी कोशिश करूंगा।

तो मिलते है ऐसे ही एक और Interesting Blog में।

इस Blog को पूरा End तक पढ़ने के लिए आपका बहुत – बहुत धन्यवाद।

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FAQ’s :

SIP का मतलब क्या है ?

SIP का मतलब है Systematic Investment Plan.

NAV का मतलब क्या है ?

NAV यानी NET ASSET VALUE.

जैसे किसी भी Stock की एक Price होती है जब हम Mutual Fund खरीदते है।

तो NAV के According आपको कुछ Units मिलते है।

उसका एक Net Asset Value होता है और जैसे जैसे यह NAV बढ़ने लगता है, आपके Returns भी बढ़ने लगते है।