दोस्तों आज के इस Blog Article में हम देखने वाले है Difference Between Rich Vs Wealthy. The Psychology of Money Book Summary in Hindi by Morgan Housel.
The Psychology of Money Book Summary.
The Psychology of Money Book Summary in Hindi
दोस्तों क्या आप जानते हो ? America में Lower Class के लोग हर साल 400 Dollars, Lottery Ticket पर खर्चा कर देते है और साल के किसी भी Time पर उनके पास कोई भी Savings नहीं होती है।
और यह वही लोग होते है, जो Emergency के Time पर बोलते है कि उनके पास 400 Dollars भी Save नहीं है।
अब आपको लग रहा होगा कि यह लोग कितने बेवकूफ है, उन्हें उन पैसों को Lottery Ticket पर खर्चा करने की बजाय वह पैसे Save करने चाहिए थे।
But “The Psychology of Money” के Author Morgan Housel बोलते है कि यह चीज सुनना आपके लिए एक बेवकूफी वाला काम लग रहा होगा, But उन लोगों के लिए नहीं।
क्योंकि उनमें से Max लोग Pay Cheque to Pay Cheque जिंदगी जीते है, मतलब जितना कमाया उतना खर्चा किया।
Income = Expense
तो Savings किस चिड़िया का नाम है ? उन्हें दूर – दूर तक पता ही नहीं होता है।
क्योंकि उनके लिए एक महंगी गाड़ी खरीदना, एक बड़ा आलीशान घर खरीदना और लंबे – लंबे Vacations पर जाना, उनके लिए तो बस एक सपना जैसा ही होता है, जिसे वह Reality में कभी भी Achieve नहीं कर सकते है।
और उन्हें बस एक ही Hope जिंदा रखती है और वह है Lottery.
और उन्हें लगता है कि केवल Lottery ही उनकी किस्मत बदल सकती है और उनके लिए अमीर बनने का बस यही एक मात्र रास्ता है, नहीं तो वह लोग कभी भी अमीर नहीं बन पाएंगे।
इसलिए वह लोग अपने 400 Dollars Save करने के बजाय Lottery पर खर्चा करना ज्यादा सही समझते है।
इसलिए Author “Morgan Housel” इस Book में हमें यह बताते है कि हम Humans अपने Decisions, Emotion के Base पर लेते है, Logic के Base पर नहीं।
तो दोस्तों आज के इस Blog Article में, मैं आपको Morgan Housel के द्वारा लिखी गयी बहुत ही Amazing Book “The Psychology of Money” से 7 ऐसे Important Lessons बताने वाला हूं जो आपका पैसों को लेकर जो Behaviour है, वह पूरी तरीके से Change कर देंगे।
7 Important Lessons from The Psychology of Money Book
1. Being Rich Vs Being Wealthy
Author बोलते है कि अमीर होने में और Wealthy होने में एक बहुत ही बड़ा Difference है।
जब भी हम किसी अमीर इंसान को देखते है, तो हमें सिर्फ उसकी अमीरी दिखाई देती है।
Example के लिए : अगर आप किसी इंसान को बहुत ही महंगी गाड़ी चलाते हुए देखते हो, तो आपके मुह से निकलता है कि अरे वाह ! कितनी महंगी गाड़ी है, कितना अमीर इंसान होगा ?
आप कभी भी यह नहीं बोलते हो कि कितना बड़ा Loan ले रखा है।
आप किसी के आलीशान घर में जाओगे, तो आप बोलोगे कि वाह कितना बड़ा घर है, ना कि अरे वाह ! कितने करोड़ों का Loan ले रखा है ?
क्योंकि हम लोगों को उनकी चीजों के Base पर अमीर मानते है।
उनके पास जितना ज्यादा Show-off करने की चीजे होगी, हम उन लोगों को उतना ही अमीर मानते है।
और फिर हम भी उसी Track में फसते चले जाते है और हमें भी लगता है कि Show-off जरुरी है।
और जैसे ही हम पैसे कमाने लगते है, हम भी अपना पैसा, महंगी गाड़ी, महंगे Mobiles और महंगे घर पर खर्चा करने लग जाते है।
और हम लोग उन चीजों की Photos Instagram पर डालना शुरू कर देते है और Show-off करने लग जाते है।
क्योंकि हम भी लोगों को दिखाना चाहते है कि हमारे पास कितना पैसा है, हम भी कितने अमीर है।
Author बोलते है कि जब भी लोग बोलते है कि मैं लाखों या करोड़ों कमाना चाहता हूं, तो उनका मतलब ये नहीं होता है कि मैं लाखों – करोड़ो कमा कर उसे Invest करना चाहता हूं।
बल्कि उनका मतलब यह होता है कि मैं लाखों – करोड़ों कमाकर उसे खर्च करना चाहता हूं, जो कि Wealthy होने से बिलकुल ही अलग है।
Wealthy इंसान जो भी पैसा कमाते है, वह अपना Time बेचकर पैसे नहीं कमाते है और Wealthy लोग कभी भी अपने पैसों को Show-off करने के लिए खर्च भी नहीं करते है।
पैसे से सबसे Important चीज जो खरीदी जा सकती है, वह है आपका Time.
अगर आपके पास करोड़ो रुपए है, But उस पैसों को Enjoy करने के लिए Time ही नहीं है, तो ऐसा पैसा किस काम का ?
और Author बोलते है कि Show-off करने के लिए पैसों को खर्च करना, गरीब बनने का सबसे आसान रास्ता है और आप कभी भी अमीर नहीं बन पाओगे।
इसलिए हमें Rich और Wealthy होने का Difference पता होना चाहिए।
2. Pay The Price
आज के Time पर कुछ भी Free नहीं है।
हर चीज की अपनी कीमत है।
मान लो कि आपको अपनी GF के लिए एक Mobile खरीदना है, जिसकी कीमत है 1 Lac Rs.
अब आपके पास 3 Options है !
पहला : या तो 1 Lac Rs. Pay कर दो, दूसरा : अगर आपके पास इतने पैसे नहीं है, तो कोई सस्ता Mobile ले लो, But इससे आपकी GF को बूरा लग सकता है और तीसरा Option है : आप उस Mobile को चुरा कर भाग जाओ।
अब दोस्तों 99% लोग Mobile चुराने वाले Option को नहीं चुनेंगे क्योंकि उन्हें पता है कि Mobile तो फिलाल मिल जाएगा, But उसके बाद, उसके Result अच्छे नहीं होंगे और उसके लिए उन्हें Jail भी जाना पड़ सकता है।
इसलिए हमारे लिए 1 & 2 Option ही सही रहेगा, But उसके लिए हमें Price Pay करनी पड़ेगी।
But लोग चीजों की Price Pay करना नहीं चाहते है, उन्हें तो सब Free में चाहिए।
Author बोलते है कि जब लोग Stock Market में Invest करते है, तो जैसे ही Market में Fluctuation होता है, तो वह डरने लगते है, वह अपने Emotions, Control नहीं कर पाते है।
उन्हें तो चाहिए होता है, हर साल अच्छा खासा Return.
बस उस Return के लिए वह उस Volatility को Accept करना नहीं चाहते है और Market नीचे जानें पर अपने सारे Stocks बेच देते है और Loss उठा लेते है।
इसलिए Author बोलते है कि कोई भी चीज Free नहीं है, हमें उसके लिए Price Pay करनी पड़ेगी।
अगर हम Stock Market में अच्छा Return चाहते है, तो हमें Market की Volatility को Accept करना होगा।
2011 में Netflix की कीमत में 80% की गिरावट आयी थी और उस वक्त डर के मारे काफी लोगों ने Netflix के Shares बेच दिए थे।
क्योंकि वह Market की इस Uncertainity को झेल नहीं पाए थे और उसके बाद Netflix की कीमत कभी ऊपर और कभी नीचे होती रही, But 2021 में Netflix के Shares अपने All Time High पर गए।
तो जिन लोगों ने इतने साल Wait किया होगा, Uncertainity की Price Pay करी, उन्हें इसका सबसे ज्यादा फायदा मिला।
3. Controlling Your Time
Morgan Housel बोलते है कि हमारा Ultimate Goal पैसा नहीं, जबकि Time पर Control पाना है।
हमनें यह तो काफी बार सुना है कि पैसा आपको सब कुछ नहीं दे सकता है, लेकिन जो सबसे Important चीज जो पैसा आपको दे सकता है, वह है आपके Time पर आपका Control.
क्योंकि जिंदगी का Ultimate Goal, Freedom है और यह पैसा आपको यह आझादी देता है कि आप Life के उन सारे चीजों को कर पाए, जो आप हमेशा से करना चाहते है।
क्योंकि जो इंसान पैसों से अपने Time को Control कर सकता है, वही सबसे Wealthy इंसान है।
अब उसे पैसा कमाने के लिए काम करने की जरुरत नहीं है।
अब वह काम केवल इसलिए करेगा क्योंकि उसे करना अच्छा लगता है, ना कि पैसों को कमाने के लिए।
अब वह जहां चाहे, जिसके साथ चाहे, जिस जगह चाहे, जाकर अपनी Life को Enjoy कर सकता है और यही पैसे की सबसे बड़ी Intrinsic Value है।
और अगर आपका आपके Time पर Control है, तो Life में इससे बड़ी खुशी आपको नहीं मिल सकती है।
4. What is Enough ?
Author बोलते है कि हो सकता है कि आप Life में बहुत अच्छा खासा पैसा कमाने लग जाओ।
आपके पास वह सब कुछ होगा, जो आप चाहते हो।
But आपको पता होना चाहिए कि आपके लिए Enough क्या है ?
आपको पता होना चाहिए कि आपको रुकना कब है ?
नहीं तो आप बस Trade Mill पर भागते ही रह जाओगे।
आप नयी गाड़ी लेकर आते हो, बड़ा खुश होते हो।
आपका पड़ोसी आपसे महंगी Car ले आता है, तो उसे देखकर आपके पास जो है उससे खुश होने की बजाय, आप दूसरों के चीजों को देखकर दुखी होने लग जाओगे।
क्योंकि यह जो Cycle है, वह कभी भी खत्म नहीं होने वाली है।
आज आपका आपके पड़ोसी के साथ Competition है, तो कल आपके Boss के साथ होगा, तो आप कभी भी खुश नहीं रह पाओगे।
आपको हमेशा यह लगता रहेगा कि आपके पास जितना पैसा है, वह कम है।
यहां पर Author का यह कहना है कि Enough का मतलब कम नहीं है कि आप बहुत ही कम पैसों में Survive करने लग जाओ, अपनी इच्छाओं को मार दो।
Enough का मतलब है कि आपको पता होना चाहिए कि आपको रुकना कब है ?
आपको यह पता होना चाहिए कि उस Goal को Achieve करने के बाद, आप चैन की नींद सो पाओगे या फिर नहीं ?
और जब आप Actual में बैठ के Count करोगे कि आपको Life में जीने के लिए कितना पैसा चाहिए ?
जिसमें आपके सारे खर्चे निकल सके, आपके बच्चों का Future Secure हो सके और Emergency के लिए आपके पास कितने पैसे होने चाहिए ?
तो यह सब जब आप Calculate करोगे, तो आपको पता चलेगा कि आपको असल में इतना पैसा चाहिए ही नहीं होता है।
आप बिना मतलब ही अपनी रातों की नींद खराब कर रहे हो।
इसलिए हमें पता होना चाहिए कि What is Enough ?
5. The Power of Compounding
Warren Buffet के ऊपर अभी तक 2000 से भी ज्यादा Books लिखी जा चुकी है और हम सब मानते है कि Warren Buffet एक बहुत ही अच्छे Investor है।
बल्कि Warren बचपन से ही बहुत अच्छे Investor थे।
Warren Buffet की Net Worth 84.5 Billion Dollars, जिसमें से 99.6% Wealth यानी कि 84.2 Billion Dollars उन्होंने कमाए है अपने 50 वे B’day के बाद और 81.5 Billion Dollars उन्होंने कमाए है, जब लोग Retirement ले लेते है यानी कि 60 की Age के बाद।
Warren Buffet ने Investing 10 साल से ही शुरू कर दी थी और जब वह 30 साल के उम्र में थे, तो उनके पास 1 Million Dollars थे।
अगर वह एक Normal इंसान होते और 20 की Age में कुछ नया करने की सोचते, तब उनके पास 30 की Age में 25,000 Dollars के करीब ही होते और एक Normal इंसान की तरह अगर वह 60 की Age में Retirement ले लेते, तो हम उनका अगर Normal 22% Rate of Return लेते है, तब उनके पास सिर्फ 11.9 Million Dollars ही होते, यानी कि अभी कि Net Worth से 99.9% कम पैसे।
तो यह होती है Compounding की ताकत।
But क्या आपने Jim Simons का नाम सुना है ?
Jim, Hedge Fund के एक Head है, जिन्होंने 1988 से On An Avg 66% के Rate से पैसों को Compound किया है।
जबकि Warren Buffet ने केवल 22% के Rate से ही पैसों को Compound किया था।
Simons की Net Worth करीबन 21 Billion Dollars है, यानी कि Warren से करीबन 75% कम, लेकिन ऐसा क्यों है ?
ऐसा इसलिए है, क्योंकि Simons ने जब Investment Start की थी, तब वह 50 की Age में थे।
लेकिन Warren ने 10 की Age से, इसलिए उनके पास Warren से आधा समय था, पैसों को Compound करने का।
अगर Warren की तरह Simon को भी 70 साल मिले होते पैसों को Compound करने के लिए और उनके पैसे अगर 66% की Annual Return से Compound होते रहते, तो आज उनकी Net Worth 63 Quintillion, 900 Quadrillion, 781 Trillion, 780 Billion, 748 Million, 160 Thousand Dollars होती।
Don’t Worry डरो मत, तो यह होती है Compounding की ताकत।
6. Save Money
Author बोलते है कि दुनिया में 3 तरह के लोग होते है।
पहले : वह लोग जो पैसा Save करते है।
दुसरे : वह लोग जो सोचते है कि वह पैसा Save नहीं कर सकते है क्योंकि उनके Expenses बहुत ज्यादा है।
और तिसरे : वह लोग जो सोचते है कि उन्हें पैसा Save करने की जरुरत ही नहीं है।
I’m Sure कि आप तीसरी Category में तो नहीं आते होंगे।
Author बोलते है कि
“Building Wealth Has Little to Do With Your Income or Investment Returns, and Lots to Do With Your Saving Rate”
यानी कि अगर आप अमीर बनना चाहते हो, तो यह इस बात पर बहुत कम निर्भर करता है कि आप कितना कमाते हो और आपके Investment Returns क्या है ?
बल्कि आप कितना ज्यादा और कितना जल्दी Save करते हो, इस बात पर बहुत ही ज्यादा Depend करता है।
बचपन से हम सुनते आए है कि Saving करना बहुत ही ज्यादा Important है।
Saving = Income – Expenses
यानी कि आपके Income से अगर आपके Expenses को निकाल देंगे, तो जो बचेगा वह आपकी Saving होगी।
But Author हमें Expenses की जगह, EGO का Use करने के लिए बोलते है।
मतलब कि जो आपकी Needs है, जिन्हें आपको पूरा करना जरुरी है, वही Actual में आपके Expenses है।
उसके आलावा आप जिस चीज पर भी पैसा खर्च करते हो, जैसे कि नया Mobile, नए जूते, नयी गाड़ी जो आप दूसरों को दिखाने के लिए खरीदना चाहते हो, वह सब आपके Expenses नहीं है, वह आपका EGO है।
आप अपने EGO को Satisfy करने के लिए खर्चा करते हो और At the End of Month आपके पास कुछ भी नहीं बचता है।
और आपका एक ही जवाब होता है कि यार मुझसे तो Saving होती ही नहीं है।
इसलिए अगर आपको अपनी Financial Life पर Control चाहिए तो आपको पैसे Save करने पर ध्यान देना होगा।
7. Decide Your Goal
Investment का सबसे Important और मुश्किल काम है अपने Goal को Decide करना।
जैसे कि हमारे ख्वाहिशें कभी भी खत्म नहीं हो सकती, उसी तरह अगर आपको पता ही नहीं है कि आपका Goal क्या है ?
आपको कितने पैसे चाहिए ? अपनी Life में।
तो आप बस चलते ही जाओगे क्योंकि आपको पता ही नहीं है कि रुकना कहां पर है ?
अगर आपको अच्छा Return मिल भी जाता है, फिर अगले दिन आप वापस सोचते हो कि मुझे और Return चाहिए, तो आप कभी रुक ही नहीं पाओगे क्योंकि आपने अभी तक अपना Investment Goal ही Decide नहीं किया है।
और आप Life में Risk लेने लग जाओगे क्योंकि किसी ने आपको ठहरना कब है ? वह बताया ही नहीं है।
और Author इस Book में एक बहुत ही अच्छी बात बोलते है कि
“There is No Reason to Risk What You Have and Need For What You Don’t Have and Don’t Need”
मतलब कि जिन चीजों की आपको जरुरत ही नहीं है, उन चीजों के लिए अपनी जरुरत की चीजों को दांव पर मत लगाओ, नहीं तो आप हमेशा दौड़ते ही रह जाओगे।
तो दोस्तों यह थे 7 Important Lessons “The Psychology of Money” By Morgan Housel.
So दोस्तों, I Hope कि इस Blog Article से आपको कुछ ना कुछ सीखने को जरूर मिला होगा और अगर आपको यह Blog Article पसंद आया होगा।
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FAQ’s :
Difference Between Rich and Wealthy ?
Rich होने में और Wealthy होने में एक बहुत ही बड़ा Difference है।
Rich : जब भी हम किसी Rich – अमीर इंसान को देखते है, तो हमें सिर्फ उसकी अमीरी दिखाई देती है।
Example के लिए : अगर आप किसी इंसान को बहुत ही महंगी गाड़ी चलाते हुए देखते हो, तो आपके मुह से निकलता है कि अरे वाह ! कितनी महंगी गाड़ी है, कितना अमीर इंसान होगा ?
आप कभी भी यह नहीं बोलते हो कि कितना बड़ा Loan ले रखा है।
आप किसी के आलीशान घर में जाओगे, तो आप बोलोगे कि वाह कितना बड़ा घर है, ना कि अरे वाह ! कितने करोड़ों का Loan ले रखा है ?
क्योंकि हम लोगों को उनकी चीजों के Base पर अमीर मानते है।
उनके पास जितना ज्यादा Show-off करने की चीजे होगी, हम उन लोगों को उतना ही अमीर मानते है।
Wealthy : इंसान जो भी पैसा कमाते है, वह अपना Time बेचकर पैसे नहीं कमाते है और Wealthy लोग कभी भी अपने पैसों को Show-off करने के लिए खर्च भी नहीं करते है।
पैसे से सबसे Important चीज जो खरीदी जा सकती है, वह है आपका Time.
अगर आपके पास करोड़ो रुपए है, But उस पैसों को Enjoy करने के लिए Time ही नहीं है, तो ऐसा पैसा किस काम का ?
Show-off करने के लिए पैसों को खर्च करना, गरीब बनने का सबसे आसान रास्ता है और आप कभी भी अमीर नहीं बन पाओगे।
हमारा Ultimate Goal क्या होना चाहिए ?
हमारा Ultimate Goal पैसा नहीं, जब कि Time पर Control पाना है।
हमनें यह तो काफी बार सुना है कि पैसा आपको सब कुछ नहीं दे सकता है, लेकिन जो सबसे Important चीज जो पैसा आपको दे सकता है, वह है आपके Time पर आपका का Control.
क्योंकि जिंदगी का Ultimate Goal, Freedom है और यह पैसा आपको यह आझादी देता है कि आप Life के उन सारे चीजों को कर पाए, जो आप हमेशा से करना चाहते है।
क्योंकि जो इंसान पैसों से अपने Time को Control कर सकता है, वही सबसे Wealthy इंसान है।
अब उसे पैसा कमाने के लिए काम करने की जरुरत नहीं है।
अब वह काम केवल इसलिए करेगा क्योंकि उसे करना अच्छा लगता है, ना कि पैसों को कमाने के लिए।
The Psychology of Money के Author कौन है ?
The Psychology of Money Book के Author – Morgan Housel है।
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