Financial Freedom कैसे हासिल करे ? The Total Money Makeover Book Summary in Hindi By Dave Ramsey. 

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दोस्तों आज के इस Blog Article में हम देखने वाले है Financial Freedom कैसे हासिल करे ? और यह हम Dave Ramsey की Book “The Total Money Makeover” से सीखेंगे.  

The Total Money Makeover Book Summary in Hindi By Dave Ramsey. 

इस Book को अब तक की One of the Best Finance Book माना जाता है क्योंकि इस Book में बताई गई सारी बातें काफी Practical है। 

और यह Book हर आम आदमी के लिए लिखी गयी है। 

The Total Money Makeover Book Summary in Hindi

इस Book में Dave हमें बताते है कि किस तरह हम Financial Fitness Achieve कर सकते है ?  

और अपनी Life में पैसे से लेकर जितना भी Stress है उसे कैसे अपने आपको दूर रख सकते है ?  

Financial Freedom 
Kaise Hasil Kare ?
Financial Freedom Kaise
Hasil Kare ?

Dave जब 26 साल के थे तब वह Millionaire थे। 

But उनके पैसों का सही तरीके से उपयोग नहीं करने के कारन 30 साल की उम्र में उन्होंने सब कुछ खो दिया। 

और फिर उन्होंने पैसों के बारे में सब कुछ जानना Start कर दिया और उन्होंने जो कुछ भी सिखा उन्होंने यह सब अपने Book The Total Money Makeover में बताया है। 

तो आज में आपको इस Book से 5 ऐसे Steps बताने वाला हूं जिन्हें Follow करके हम Financial Fitness Achieve कर सकते है। 

और कोई भी Step Miss ना हो इसलिए इस Blog Article को End तक जरूर Read करें। 

तो चलिए शुरू करते है।  

The Total Money Makeover Book Summary in Hindi
The Total Money Makeover Book Summary in Hindi

1. No More Denial  

Author बोलते है कि Max लोग Financial Problem में इसलिए रहते है क्योंकि वह लोग Accept ही नहीं करते है कि Actual में उन्हें कोई Financial Problem है और हमेशा Denial में जीते है। 

जिस तरह कोई इंसान खूब Junk Food खाता है और कभी भी Exercise पर ध्यान ही नहीं देता है और उसे Realise भी नहीं होता है कि धीरे – धीरे वह Out-of-Shape होता जा रहा है। 

वह हमेशा Denial में जीता है कि में बिलकुल Fit हूं। 

और जब उसे Realise होता है कि वह सचमुच में मोटा हो गया है, उसकी Health खराब हो गयी है, तब तक बहुत देर हो जाती है। 

उसी तरह बहुत सारे लोग दिखने में तो अमीर हो सकते है क्योंकि वह हमेशा अपने Mobile Update करते रहते है। 

उनके पास महंगे घर होते है, नयी – नयी गाडियां होती है और यह सारी चीज़े वह Loan और अपने Credit Card से खरीदते रहते है। 

जिससे उन्हें लगता है कि उन्हें Financially कोई Problem ही नहीं है और हमेशा Denial में जीते है। 

और जब तक उन्हें पता चलता है तब तक बहुत देर हो जाती है क्योंकि यह Process बहुत ही Slow होता है और लोग इसे Ignore करते चले जाते है। 

तो Auhtor बोलते है कि हमारी Financial Condition बिलकुल हमारे Fitness की तरह होती है। 

हमें उसका हर वक्त ध्यान रखना है, नहीं तो हमें पता भी नहीं लगेगा कि हम कब बर्बाद हो गए है।

इसलिए Author हमें Denial से बाहर आने को बोलते है और बताते है कि सच का सामना करो, अपने आपको Mirror में देखो क्योंकि आप ही खुद के सबसे बड़े दुश्मन हो।  

और अगर आपका Weight ज्यादा है तो उसे Accept करो और Exercise करो। 

उसी तरह अपने खर्चों को Track करो कि आप कितना कमाते हो और कितना पैसा खर्च कर रहे हो ?  

कहीं ऐसा तो नहीं कि आप जितना कमाते हो उससे ज्यादा तो खर्च ही कर रहे हो, तो आप Financially Out of Shape हो और यह Financial Bubble कभी भी फट सकता है। 

तो उससे पहले Ready हो जाओ और अपने आप को उससे बाहर निकाल लो।  

2. Start Your Emergency Fund 

जब भी हमें कोई Emergency होती है तो Author ने उन दिनो को Rainy Days का नाम दिया है। 

और इस Emergency Fund को Author ने Umbrella बताया है। 

जिस तरह बारिश से हमें यह Umbrella बचाता है, उसी तरह जब कोई Emergency आती है उस वक्त यह Emergency Fund हमारे Umbrella की तरह काम करता है और हमे भीगने से बचाता है मतलब कि हमारे काम आता है। 

अब सवाल यह आता है कि हमें कितना Fund चाहिए Emergency के लिए ? 

Author हमें 1000 Dollars Suggest करते है यानी कि लगभग 75,000 Rs. 

But आपकी At Least 1 Month की Salary तो Emergency Fund में आपके पास होनी चाहिए, जिससे आपको इधर – उधर पैसे मांगने की जरुरत ना पड़े। 

अब Emergency कैसे हो सकती है ? 

अचानक से आपके घर में कोई Medical Emergency आजाए या फिर आपकी Job चली जाए, या फिर आपके Business में बहुत ही बड़ा Loss हो जाए। 

यह सब Emergency हो सकती है और यह Emergency Fund, Liquid Form में आपके पास होना चाहिए। 

मतलब कि इन पैसों को आपको Stocks में, या Mutual Funds में, या फिर Real Estate में नहीं डालना है। 

यह पैसे आपके पास Easily Accessable होने चाहिए जिससे कि Emergnecy के Time पर आप तुरंत इन्हें काम में ले सके और उस वक्त आपको किसी से पैसे मांगने की जरुरत या फिर अपने Credit Card का Use करने की जरुरत ना पड़े।  

और आपको यह ध्यान रखना है कि आपका यह Emergency Fund आपको अपने शौक के लिए जैसे कि B’day Party, या फिर New Mobile खरीदने में, ऐसे काम में नहीं लेना है। 

जब Actual में कोई Emergency आएगी तभी आप इस Fund का इस्तेमाल कर सकते हो। 

और Author हमें बताते है कि अगर आप अपने Emergency Fund का इस्तेमाल कर लेते हो तो आपको वापस से इस Emergency Fund को जल्दी से जल्दी इकठ्ठा करके रख देना है। 

3. Pay Your Debt With Debt Snowball 

अगर आप अपनी Wealth को Build करना चाहते हो तो आपकी सबसे Powerful Weapon होती है आपकी Income और आपका सबसे बडा दुश्मन होता है आपके Loans. 

जिसे खत्म करने के लिए Author हमें Debt Snowball का Use करने को बोलते है। 

जैसे अगर आप एक छोटे से Snowball को एक बर्फीले पहाड़ से फेंको गे तो वह नीचे आते – आते एक विशाल यानी Giant Snowball का Shape ले लेता है। 

तो उसी तरह आपको आपके सारे Loans को छोटे से बड़े Amount में Order में खत्म करते जाना है।  

क्योंकि Author बोलते है कि एक इंसान तभी Millionaire बन सकता है जब उस पर कोई भी Loan ना हो क्योंकि आज के Time पर Loans मिलना बहुत ही आसान है और आपको चुटकी बजाते ही Loan मिल जाता है। 

इसलिए Author हमें बोलते है कि सबसे पहले आपको आपके सारे Loans को एक Order में लिख लेना है। 

सबसे पहले आपको सबसे छोटा Loan कौन सा है ? उसे लिख लो, Then उसके बाद उससे बड़ा Loan, Then सबसे बडा Loan और उसके बाद आपको सबसे पहले सबसे कम Amount वाले Loan को खत्म करना है। 

For Example : अगर आपने अपने दोस्त से 10,000 Rs. ले रखे है और आप हर Month उसे 1000 Rs. Pay करते हो।  

दूसरा Loan जिसमें आपने EMI पर एक Laptop ले रखा है जिसके लिए आप हर Month 2000 Rs. Pay करते हो और तीसरा Loan जिसमें आपकी Car की EMI जाती है और आप उसमें से हर Month 5000 Rs. Car की EMI Pay करते हो। 

अब मान लो कि आप हर महीने 10,000 Rs. Save करते हो।  

तो सबसे पहले आपको आपके दोस्त के 10,000 Rs. Pay करने है जिससे कि आप पहले महीने में उस Loan से Free हो जाओगे। 

उसके बाद आपको आपके Laptop का सारा Amount जितना जल्दी हो सके उसे Pay करना है। 

फिर बस सारा ध्यान आपको आपके Car के Loan को खत्म करने में लगाना है जिससे कि आप सबसे छोटे Loan को एक ही बार में Pay कर दोगे और बचे हुए पैसों को अगले Loan में लगा दोगे। 

इसी तरह आप अपने सारे Loans को खत्म कर सकते हो।  

इसी Step में Home Loan को Count नहीं करना है और सारे Loans हमें इसी तरह खत्म करने है। 

और जब हमारा सबसे छोटा Loan खत्म हो जाएगा तो हमें एक Achievement वाली Feeling आएगी और हमें Motivation मिलेगा अगले Loan को खत्म करने का। 

जिस तरह अगर आप Gym जाते हो और आपको पहले ही Week में अपनी Body में Changes दिखाई देते है तो आप Next Week में और ही ज्यादा Excited रहते हो।  

और वही Motivation आपको आपके सबसे छोटे Loan को खत्म करने के बाद मिलेगा। 

और आप Financial Freedom को Achieve करने की Journey में आगे बढ़ते जाओगे।  

4. Finish The Emergency Fund  

मान लो कि अब हमारे ऊपर कोई भी Loan नहीं बचा है Except Home Loan के और हमारे पास At Least 75,000 Rs. भी होंगे तो अब Time है हमें हमारे Emergency Fund को पूरा करने का। 

अब हम में से कई लोग सोचेंगे कि यार पहले भी तो हमने इस Emergency Fund की बात की थी। 

लेकिन यह Step कहता है कि हमारे पास Liquid Form में कम से कम इतने पैसे होने चाहिए जिससे कि हम Next 6 Months का खर्चा निकाल सके। 

यानी कि आपके महीने का खर्चा 50,000 Rs. है तो आपके पास 50,000 x 6 = 3,00,000 Rs. आपके पास Liquid Form में होने चाहिए।  

अभी यह रखना क्यूं है ? तो Author हमें बताते है कि Emergency अब बुरा वक्त बताकर नहीं आता है।

हो सकता है कि अचानक से आपकी Job चली जाए, या फिर किसी को बड़ी बीमारी हो जाए, तो ऐसे वक्त में आपको अगले कुछ महीने तक पैसों की Tension नहीं रहेगी और आप आसानी से अपनी नयी Job इतने Time में ढूंढ ही लोगे इसलिए आपके पास At Least 6 Months का Emergency Fund हर वक्त होना चाहिए।  

अब कई लोगो को लगेका कि यार इन पैसों को तो मैं  Invest कर देता हूं, मुझे अच्छे Return मिल जाएंगे But Author इसके लिए मना करते है। 

वह बोलते है कि यह पैसा आपके Insurance के लिए है, इसलिए हो सकता है कि आपको इससे अच्छे Returns ना मिले But बुरे वक्त में यही आपके काम आएंगे इसलिए इतना Fund हमारे पास होना ही चाहिए। 

5. Invest & Enjoy  

अब तक आपको लग रहा होगा कि Author हमें Enjoy ही नहीं करने दे रहे है But Author का मानना है कि Freedom मिलने के बाद Enjoy करने का मजा ही अलग होता है।

क्योंकि अब आपके सर पर कोई भी Loan बाकी नहीं होगा और अब आपके पास Emergency के लिए अच्छा खासा Fund भी पड़ा है।  

तो अब आप जो पैसा कमा रहे हो उन्हें Invest करना Start कर दो और बचे हुए पैसों से अपनी Life को Enjoy करो।  

और अब आपको आपकी Financial Fitness को Maintain करके रखना है। 

जब आप Gym में बहुत मेहनत करके एक अच्छा Shape ले लेते हो तो उसके बाद आपको उतना Workout नहीं करना होता है और आप तब भी अपनी Fitness को Maintain रख सकते हो। 

उसी तरह जब आप अपने आपको Financially Secure कर लेते हो, तो Author हमें अपनी Income का At Least 15% Invest करने को बोलते है, जो कि आपके Future को Secure रखेगा। 

उसके लिए आप अपने पैसों को Stocks में, Bonds में, या फिर Mutual Funds इनमें Invest कर सकते हो और आपका Aim होना चाहिए अपनी Investment में से At Least 10% Return Generate करने का। 

और जब आप यह Return Achieve कर लोगे तो सही मायनो में आप अमीर बनने के रास्ते पर चलना Start कर दोगे और बहुत ही जल्दी Financial Freedom भी हांसिल कर लोगे।  

तो दोस्तों यह थे 5 Steps Dave Ramsey की इस Amazing Book “The Total Money Makeover” से।  

तो अगर आप भी Financial Freedom Achieve करना चाहते है तो इन बताए हुए सारे Steps को Follow जरुर करिएगा।  

So दोस्तों, I Hope कि इस Blog Article से आपको कुछ ना कुछ सीखने को जरूर मिला होगा और अगर आपको यह Blog Article पसंद आया होगा। 

तो इस Blog Article को Like करें और ज्यादा से ज्यादा लोगों तक Share करें। 

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और जो भी आपके मन में सवाल है आप नीचे Comment करके हमें पूछिए हम उन Questions के Answers आपको जरूर देंगे। 

और अगर आप किसी भी Book या Topic पर Blog Article चाहते हो तो हमें Comment करके जरूर बताएगा। 

में उस Topic पर Blog Article लिखने कि पूरी कोशिश करूंगा। 

तो मिलते है ऐसे ही एक और Interesting Blog Article में। 

इस Blog Article को पूरा End तक पढ़ने के लिए आपका बहुत – बहुत धन्यवाद। 

Quries Solved in This Blog Article : –

How to Achive Financial Freedom ?

The Total Money Makeover Book Summary.

Financial Freedom Kaise Hasil kare ?

The Total Money Makeover Book Summary in Hindi.

Money Secrets 5 Golden Rules.

The Total Money Makeover Book Summary By Dave Ramsey.

FAQ’s

Financial Freedom कैसे हासिल करे ?

Financial Freedom Achieve करने के लिए आपको इन 5 Steps को Follow करना होगा.

1. No More Denial 

अपने खर्चों को Track करो कि आप कितना कमाते हो और कितना पैसा खर्च कर रहे हो ?

Max लोग Financial Problem में इसलिए रहते है क्योंकि वह लोग Accept ही नहीं करते है कि Actual में उन्हें कोई Financial Problem है और हमेशा Denial में जीते है। 

2. Start Your Emergency Fund 

At Least 1 Month की Salary तो Emergency Fund में आपके पास होनी चाहिए, जिससे आपको इधर – उधर पैसे मांगने की जरुरत ना पड़े। 

3. Pay Your Debt With Debt Snowball 

अगर आप अपनी Wealth को Build करना चाहते हो तो आपकी सबसे Powerful Weapon होती है आपकी Income और आपका सबसे बडा दुश्मन होता है आपके Loans. 

आपको आपके सारे Loans को छोटे से बड़े Amount में Order में खत्म करते जाना है।  

4. Finish The Emergency Fund 

आपके पास At Least 6 Months का Emergency Fund हर वक्त होना चाहिए।  

हो सकता है कि अचानक से आपकी Job चली जाए, या फिर किसी को बड़ी बीमारी हो जाए, तो ऐसे वक्त में आपको अगले कुछ महीने तक पैसों कि Tension नहीं रहेगी।

5. Invest & Enjoy 

आप जो पैसा कमा रहे हो उन्हें Invest करना Start कर दो और बचे हुए पैसों से अपनी Life को Enjoy करो।  

आपको आपकी Financial Fitness को Maintain करके रखना है। 

The Total Money Makeover Book के Author कौन है ?

Dave Ramsey “The Total Money Makeover के Author है।

Max लोग Financial Problem में क्यों रहते है ?

Max लोग Financial Problem में इसलिए रहते है क्योंकि वह लोग Accept ही नहीं करते है कि Actual में उन्हें कोई Financial Problem है और हमेशा Denial में जीते है। 

जिस तरह कोई इंसान खूब Junk Food खाता है और कभी भी Exercise पर ध्यान ही नहीं देता है और उसे Realise भी नहीं होता है कि धीरे – धीरे वह Out-of-Shape होता जा रहा है। 

वह हमेशा Denial में जीता है कि में बिलकुल Fit हूं। 

और जब उसे Realise होता है कि वह सचमुच में मोटा हो गया है, उसकी Health खराब हो गयी है, तब तक बहुत देर हो जाती है। 

उसी तरह बहुत सारे लोग दिखने में तो अमीर हो सकते है क्योंकि वह हमेशा अपने Mobile Update करते रहते है। 

उनके पास महंगे घर होते है, नयी – नयी गाडियां होती है और यह सारी चीज़े वह Loan और अपने Credit Card से खरीदते रहते है। 

जिससे उन्हें लगता है कि उन्हें Financially कोई Problem ही नहीं है और हमेशा Denial में जीते है। 

हमें कितना Fund चाहिए Emergency के लिए ? 

हमें 1000 Dollars Suggest करते है यानी कि लगभग 75,000 Rs. 

But आपकी At Least 1 Month की Salary तो Emergency Fund में आपके पास होनी चाहिए, जिससे आपको इधर – उधर पैसे मांगने की जरुरत ना पड़े। 

अगर आप अपनी Wealth को Build करना चाहते हो तो आपकी सबसे Powerful Weapon कोनसी होती है ?

अगर आप अपनी Wealth को Build करना चाहते हो तो आपकी सबसे Powerful Weapon होती है आपकी Income और आपका सबसे बडा दुश्मन होता है आपके Loans. 

हमारे पास Liquid Form में कम से कम कितने पैसे होने चाहिए ?

हमारे पास Liquid Form में कम से कम इतने पैसे होने चाहिए जिससे कि हम Next 6 Months का खर्चा निकाल सके। 

यानी कि आपके महीने का खर्चा 50,000 Rs. है तो आपके पास 50,000 x 6 = 3,00,000 Rs. आपके पास Liquid Form में होने चाहिए।  

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